Bien que les entreprises de commerce électronique n’opèrent qu’en ligne, cela ne signifie pas qu’elles sont sans risque. En effet, selon Rapport sur la protection des données de Shred-it de 2019, plus de trois propriétaires d’entreprise sur dix ont subi une violation de données où une erreur humaine ou un fournisseur/source externe a été la cause de l’accident. Cette situation coûte plus de 8,64 M$/an aux entreprises.
Il existe divers défis juridiques auxquels ils peuvent être confrontés, allant des atteintes aux marques aux ruptures de contrats avec les clients, les concurrents, leurs employés et même la budgétisation de l’entreprise – qui, selon Gates Little, président / PDG de altLINE Sobancosont « necessaire lorsque vous essayez d’optimiser votre entreprise.”
C’est pourquoi il est si important de souscrire une assurance e-commerce qui permet aux entreprises d’être prêtes à tout moment.
Celles-ci sont conçues pour fournir une protection avancée au site Web de l’entreprise et à diverses opérations, équipements ou produits, ainsi qu’une responsabilité envers les clients et les fournisseurs.
Quelle que soit la situation, une police d’assurance solide garantira l’avenir de toute entreprise de commerce électronique et démontrera aux investisseurs et aux clients que votre plateforme est pleinement légitime.
Qu’est-ce qu’une assurance entreprise e-commerce ?
Comme toute police, l’assurance de vente au détail en ligne est conçue pour couvrir tout incident susceptible d’affecter le développement des activités commerciales, du client au personnel travaillant dans l’entreprise.
Sa couverture est généralement flexible et adaptée à toute entreprise en ligne et constitue un outil idéal pour assurer le développement sûr de l’entreprise à l’avenir.
Pourquoi votre entreprise a-t-elle besoin d’une assurance ?
L’assurance est le meilleur moyen de minimiser les risques dans toute entreprise électronique, mais certains propriétaires supposent qu’ils n’ont pas besoin d’assurance parce qu’ils n’ont pas de magasin physique ou d’employés en dehors d’eux-mêmes. Mais, la vérité est qu’ils font face à leur propre ensemble de risques.
Par exemple, si une boutique de commerce électronique qui exploite WooCommerce choisit de ne pas investir dans une assurance responsabilité civile produit ou une assurance cybersécurité, elle court le risque d’être poursuivie par ses clients en cas d’erreur ou d’échec, tout comme une entreprise traditionnelle.
Ainsi, l’exploitation d’un commerce électronique sans aucune couverture d’assurance pourrait vous exposer au risque d’être financièrement responsable des frais juridiques et des poursuites encourues au cas où un client vous poursuivrait en justice.
Les autres raisons pour lesquelles une entreprise électronique a besoin d’une couverture d’assurance comprennent :
- Recouvrement des frais de dommages.
- Défendre vos employés et vos clients au cas où un produit les endommagerait.
- Se prémunir contre des poursuites pour rupture de contrat avec des clients ou des fournisseurs.
- Protégez-vous contre les cyberattaques et les violations de données qui pourraient exposer des données client importantes.
- Protégez-vous contre le vol d’inventaire dans votre entrepôt ou votre moyen de transport.
- Protection contre les problèmes de la chaîne d’approvisionnement.
Comment souscrire une assurance commerciale pour votre e-commerce ?
Pour obtenir une assurance pour votre entreprise de commerce électronique, suivez simplement les étapes ci-dessous :
Évaluer les risques
La première étape consiste à évaluer les différents risques propres à votre entreprise pour avoir une meilleure idée du type de protection dont vous aurez besoin.
Ceux-ci peuvent inclure :
- Les accidents.
- Catastrophes naturelles.
- Le nombre d’employés.
- Ou des poursuites judiciaires auxquelles l’entreprise pourrait être confrontée.
Choisir le bon type d’assurance
L’assurance commerciale se présente sous de nombreuses formes et toutes les entreprises en ligne n’ont pas besoin de la même couverture.
Commencez par une police de base, telle que la responsabilité civile générale, ou vous pouvez également envisager de regrouper plusieurs types d’assurance pour votre boutique en ligne avec une police de propriétaire d’entreprise.
Faites le tour des devis
Une fois que vous avez déterminé le type d’assurance à utiliser, il est temps de demander des devis à différentes compagnies d’assurance, afin de pouvoir comparer et choisir les meilleures offres.
Pour trouver les meilleurs, recherchez les recommandations d’autres propriétaires de petites entreprises de votre secteur.
Comparer les polices
L’étape suivante consiste à choisir la police et le fournisseur qui conviennent le mieux à votre entreprise.
Une fois l’achat effectué, il est important de revoir la politique et de décider si elle doit être ajustée ou modifiée périodiquement.
Gardez à l’esprit que parfois votre agent d’assurance essaiera de vous convaincre d’acquérir une meilleure police, mais cela dépend entièrement de vos besoins et si vous voyez si c’est le bon moment pour le faire.
5 types d’assurance commerciale e-commerce
Il existe plusieurs types de plans d’assurance e-commerce. Cela peut sembler déroutant au début, mais avoir autant de variété est utile.
Voici 5 types d’assurance pour les entreprises de commerce électronique que vous devriez envisager. Cependant, si vous en avez besoin d’autres, votre courtier peut vous aider à déterminer ceux qui vous conviennent le mieux.
Assurance Cybersécurité
L’assurance cybersécurité est destinée à protéger les données importantes des entreprises et des clients contre les attaques malveillantes par des pirates qui se livrent au vol de cartes de crédit et d’informations sur les clients.
Les entreprises de commerce électronique doivent prendre cet aspect au sérieux, encore plus au sérieux que les autres. Tout site Web qui fournit un produit ou un service doit disposer d’un moyen de crypter les informations de ses clients afin qu’il ne soit pas piraté.
Ce type d’assurance vous couvre de toute poursuite, sanction légale, règlement client et amende liée à une cyberattaque.
Il couvre également les frais d’enquête et de restauration des données et des fonds perdus lors de l’attaque.
Assurance des biens d’entreprise
L’assurance des biens de l’entreprise est conçue pour couvrir toute perte, vol ou dommage partiel ou total à l’inventaire et à tout bien de l’entreprise.
Dans ce cas, elle couvrirait également l’équipement endommagé et le coût total de son remplacement.
Lors de la souscription de ce type d’assurance, le courtier calculera avec vous la valeur totale des biens qu’il assure.
Responsabilité du fait des produits pour le commerce électronique
L’assurance responsabilité civile produit aide à protéger les détaillants en ligne contre les réclamations pour blessures corporelles ou dommages matériels causés par un produit qui a été fabriqué ou vendu.
En d’autres termes, il protège les vendeurs en ligne si un produit tombe en panne et cause des maladies ou des blessures aux consommateurs.
Ce type de police protège contre les dommages causés par :
- Défauts de fabrication.
- Défauts de conception.
- Absence d’instructions, d’avertissements ou d’étiquettes.
Assurance Transit Pour le e-commerce
L’assurance transit pour le commerce électronique couvre toute perte, dommage ou vol lors du transfert de stock d’un entrepôt à un autre. C’est pourquoi les fournisseurs et les distributeurs ont généralement ce type d’assurance.
Lors de l’expédition de produits, il est également probable que le produit ne parvienne pas au client ou soit reçu en mauvais état, de sorte que la politique de transit s’applique également ici.
Indemnisation des accidents du travail pour le commerce électronique
L’assurance contre les accidents du travail pour le commerce électronique protège la marque ou l’entreprise si un employé est blessé ou tué au travail.
Il couvre généralement les frais médicaux pour les blessures corporelles et verse des prestations de décès à la famille d’une personne tuée sur son lieu de travail.
Combien coûte une assurance e-commerce ?
Pour avoir une idée du coût de l’assurance pour votre entreprise en ligne, vous pouvez commencer à payer de 50 $ à 300 $ par mois, voire plus. Vous devez tenir compte de certains facteurs avant de définir un coût estimé, tels que :
- Le nombre de polices dont vous avez besoin.
- L’étendue de la couverture de la police.
- L’emplacement de l’entreprise.
- Les produits ou services que vous proposez.
- Votre nombre d’employés.
- Vos atouts commerciaux.
- Votre historique de sinistres.
En règle générale, les entreprises présentant un risque plus élevé et celles qui ont besoin d’une couverture d’assurance plus étendue auront des coûts plus élevés.
Cela signifie qu’un magasin de commerce électronique avec un petit trafic mensuel et quelques ventes – basé sur WooCommerce ou Shopify analytics – devrait probablement dépenser moins qu’une entreprise en ligne consolidée avec plusieurs employés.
Toutefois, si vous avez besoin d’un devis personnalisé adapté à votre entreprise, nous vous recommandons de contacter un assureur.
